Woningfinanciering: welke overheidsfinanciering is mogelijk?

Het kopen van een huis vertegenwoordigt een uitgebreid project, dat zelfs van financiële zijde goed doordacht moet zijn. Slechts enkele particuliere bouwers en huizenkopers kunnen hun eigen woning volledig met eigen vermogen financieren en er moet een lening worden verstrekt. Daarnaast zijn er vaak overheidssubsidies die de financieringskosten aanzienlijk kunnen verlagen. Welke opties zijn er?

Woningfinanciering door de Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)

Het doel van de staatsbedrijf Kreditanstalt für Wiederaufbau is vooral om energiezuinige woningen te promoten. Daarom wordt de aankoop van een huis of appartement dat voldoet aan de moderne energiestandaard beloond met een terugbetalingssubsidie ​​van maximaal 15.000 euro.

Daarnaast verstrekt KfW leningen met een jaarlijkse rente van 0,75%, vóór april 2016 tot 50.000 euro en vervolgens tot 100.000 euro. Deze financieringsvorm kan worden toegepast voor de aankoop of bouw van onroerend goed met de volgende financieringsnormen:

  • KfW Efficiency House 55
  • KfW Efficiency House 40
  • KfW Efficiency House 40 Plus
  • KfW Efficiency Houses 70 is alleen beschikbaar tot 31 maart 2016

De werkelijke leentarieven voor uw aankoop of aankoop van een huis zijn gebaseerd op het energiebesparingspotentieel van het onroerend goed. Er is een vastrentende periode van 20 jaar vanaf 1 april 2016 voor de leenvoorwaarden van 20 tot 30 jaar.

Aan welke eisen moet het huis voldoen voor KfW-financiering?

Om de bovenstaande lening te verlenen, moet het onroerend goed voldoen aan de minimale technische vereisten van KfW. De staatsbank biedt overeenkomstige folders die van de startpagina moeten worden gedownload.

De aankoop van vakantiehuizen wordt niet ondersteund door dit product en KfW biedt ook geen aanvullende financiering voor voltooide of voltooide bouwprojecten.

Staatsfinanciering voor onroerend goed zonder huidige efficiëntienorm

Bent u van plan een huis te kopen dat niet aan de bovenstaande energienormen voldoet? Als dat het geval is, kan het huiseigendomsprogramma van KfW voor u in het geding zijn, het mogelijke leenbedrag is hier maximaal 50.000 euro. De laagste rente bedraagt ​​momenteel 1,11% (eind 2015).

Vooral in laagrentende fasen is de vergelijking met andere kredietaanbiedingen de moeite waard om uit te zoeken of KfW echt de beste financieringsoptie biedt. Omdat de kapitaaleis sowieso al over de 50.000 euro gaat, bent u er zeker van dat u bankgesprekken in huis heeft.

Residentiële Riester voor woningfinanciering: gebruik toelagen

Staatsbevordering van woningbezit gaat niet alleen over de KfW, maar ook door residentiële Riester. Tot 100% van de activa die zijn gespaard in een Riester-contract mogen worden gebruikt voor thuisaankopen, vraag uw financieel adviseur.

Als een thuisaankoop niet onmiddellijk maar binnen een paar jaar wordt gepland, kan het de moeite waard zijn om een ​​nieuw Riester-contract te tekenen. Elke in aanmerking komende persoon ontvangt 154 euro per jaar als overheidstoeslag (bron).

Onder 25-jarigen kan zelfs rekenen op een extra startbonus van 200 euro. Het kinderbijslag voor ouders is ook 185 euro per jaar voor nakomelingen geboren vóór 2008 en 300 euro per jaar voor jongere kinderen.

Subsidies van individuele federale staten

De federale staten bieden ook overheidssubsidies voor woningfinanciering, en er zijn vaak op maat gemaakte aanbiedingen voor gezinnen en mensen met een handicap. De volgende banken zijn uw contactpersonen, afhankelijk van de gewenste woonplaats:

staatBank
HamburgInvesterings- en Ontwikkelingsbank (IFB)
BremenBremer Aufbau Bank (BAB)
Mecklenburg-VorpommernStaatsontwikkelingsinstituut Mecklenburg-Vorpommern (LFI MV)
Sleeswijk-HolsteinInvesteringsbank Sleeswijk-Holstein (IB.SH)
NedersaksenNBank
Noord-Rijnland-WestfalenNRW Bank
HesseEconomic and Infrastructure Bank (WIBank)
SaarlandSaarland Investment Bank (SIKB) / Rijksdienst voor centrale diensten (LZD)
Rheinland-PfalzInvesteringen en structurele banken (ISB)
Baden-WürttembergL-Bank
BeierenBayerische Landesbodenkreditanstalt (Bavaria Labo)
Saksen-AnhaltInvesteringsbank (IB) Saksen-Anhalt
SaksenSaxon Development Bank (SAB)
BrandenburgInvesteringsbank van de deelstaat Brandenburg (ILB)
BerlijnInvesteringsbank Berlijn (IBB)
ThüringenThüringse bouwbank

Tips & Tricks

Voor informatiedoeleinden is het de moeite waard om de digitale financieringsdatabank van het Federale Ministerie van Economische Zaken te bezoeken, waar een praktische zoekfunctie bestaat. Informeer online voordat u een persoonlijk gesprek met de verantwoordelijke bank organiseert.

Video Board: